Хотите обменять криптовалюту в большом объеме? Узнайте, каких подводных камней можно ожидать.

by | Aug 26, 2021

Aurae и Club Swan не являются обменниками. Это клубы по интересам, объединяющие тех, кто активно пользуется криптовалютами, и облегчающие для них этот процесс всеми возможными способами.

Если вы собираетесь поменять криптовалюту на фиат в большом объеме, эта задача может оказаться весьма сложной, особенно для тех, кто не привык каждый день работать с обменниками [1], биткойн-кошельками и децентрализованными приложениями. Более того, о многих препонах вы можете даже и не догадываться, пока не столкнетесь с ними лично.

Стивен Хатзакис, эксперт в области финтеха, занимающий должность директора по исследованию онлайн-брокеров в компании ForexBrokers.com & StockBrokers.com, рассказал в интервью о проблемах, с которыми сталкиваются пользователи:

“В прошлом, онлайн-биржи были единственным доступным методом обмена криптовалюты на фиат или наоборот. Отрасль была новая, и в ней было множество недостатков: не было ни стейблкойнов, ни возможности проводить такие операции через банковский счет.

В последующие годы появилось множество инструментов для решения таких задач, но ни один из них так и не стал идеальным. У платежных карт есть лимит на снятие денег, а местные регулирующие органы устанавливают правила, которые не всегда можно выполнить. Например, если вы в США продаете биткойн на сумму свыше 10,000 долларов, вы обязаны подать декларацию в налоговую службу, что не всегда возможно, поскольку не все платформы предоставляют полные данные о ваших транзакциях.”

В этой статье мы обсудим популярные методы обмена криптовалюты в больших объемах, проблемы, с которыми можно столкнуться в процессе, и способы их решения.

Централизованные биржи

Самый очевидный путь – воспользоваться каким-нибудь популярным централизованным обменником вроде Binance, Huobi или Kraken. Эти биржи работаю на рынке уже давно и зарекомендовали себя как вполне надежные и безопасные инструменты для трейдеров и инвесторов. У них обычно широкий выбор цифровых активов, а комиссии за транзакции остаются в пределах нормы.

Тем не менее, основная часть их целевой аудитории проводит транзакции небольших и средних размеров – не выше 100,000 долларов за раз. Если попытаться обменять сумму большего размера, можно столкнуться со следующим проблемами:

  • Отсутствие фиата на бирже. Обычно если биржа не поддерживает фиат, она предлагает альтернативу в форме стейблкойнов вроде USDT или USDC. Но такой вариант подойдет, только если вы в ближайшем будущем не планируете обналичить эти деньги.
  • Строгие требования по верификации. Биржи, которые работают с фиатом, обычно подвергаются более жесткому контролю со стороны местных органов власти, и поэтому они устанавливают строгие правила верификации для своих пользователей. Чтобы открыть аккаунт на такой платформе и получить доступ к полноценному функционалу, вам придется предоставить великое множество личных документов, а сам процесс может растянуться на несколько месяцев.
  • Хакерские атаки. Чтобы повысить безопасность денежных средств своих пользователей, централизованные платформы обычно хранят большую их часть на холодных кошельках, и все же успешные хакерские атаки – не редкость в этой сфере. Также в коде многих криптовалют встречаются технические ошибки и уязвимости, которыми хакеры успешно пользуются. Например, в сети биткойна до сих пор существует проблема изменяемости транзакций (transaction malleability). Она дает возможность изменить ID транзакции прежде, чем она будет зарегистрирована в сети. Технология SegWit позволяет эту уязвимость устранить, но на момент написания этой статьи лишь 80% всех транзакций поддерживают это обновление.

Transactionfee.info: SegWit используется в 80% всех транзакций, тогда как остальные 20% все еще в опасности

 

  • Риск утечки личных данных. С централизованного обменника можно украсть не только денежные средства. Ваши личные данные так же могут попасть под удар. Конечно, новости об утечке данных в сфере криптовалют встречаются намного реже, чем новости о взломе очередной биржи. Тем не менее, такая проблема существует.
  • Лимиты на снятие денег. Обычно у централизованные обменники ставят свои собственные ограничения на вывод денежных средств, особенно для переводов на банковские счета и SEPA. Например, с Бинанса можно вывести не больше 50,000 евро в сутки. Также вам придется ждать от 3 до 5 дней, пока деньги не окажутся на вашем счету.
  • Географические ограничения. Нет практически ни одной платформы, которая работала бы легально и без ограничений во всех странах мира. В каком бы регионе вы ни находились, найти такой обменник, который бы поддерживал пополнение баланса и вывод средств в фиате – довольно трудная задача.
  • Сложный интерфейс. Обычно централизованные обменники разрабатывают большое количество разных функций, чтобы удовлетворить требованиям искушенных трейдеров, которые составляют основную часть их целевой аудитории. Человека же, который не собирается посвящать 100% своего времени изучению свечек и операций с ордерами, такой обширный функционал скорее собьет с толку.
  • Ваш ордер не выполнится. Если вы разместите единый ордер на всю сумму, то, скорее всего, он не выполнится из-за недостатка ликвидности. На централизованных обменниках большую часть операций выполняют боты. Из-за них ваш ордер опустится в очереди прежде, чем кто-то успеет выкупить у вас всю сумму.
  • Ухудшение обменного курса. Вместо того, чтобы размещать один ордер на большую сумму, вы можете поочередно выкупить все доступные в стакане ордера. Другие участники рынка увидят возросший спрос и поднимут цены.
  • Проблемы с налогами. Не все обменники предоставляют полную историю транзакций надзорным органам. Доказать источник вашего дохода будет практически невозможно, что выльется во всевозможные взыскания и штрафы.

Как видите, проблем довольно много. Под каждую из них, конечно, есть свои решения. Но чтобы в них всех разобраться, придется посвятить все свое время изучению рынка криптовалют, а это не каждый может себе позволить.

Join Club Swan and get… more!

Buy and sell your crypto at the best rates and spend them or transfer them to another wallet. You can seamlessly spend your crypto with the Club Swan card anywhere in the world. Everything from one account, on one platform.

 

  • Buy, sell or store 9 different crypto currencies, including: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Tether (USDT), BAT, Paxos (PAX), USD Coin (USDC) and EOS.
  • Low fees from 0.5%*.
  • One simple rate for buy and sell. No hidden margin built into our prices.
  • Seamlessly spend your crypto with the Club Swan card.
  • Turn your crypto into traditional currencies.
  • Quick and simple wallet to wallet transfers.
  • Free transfers between Club Swan members.*
  • 24/7 Customer support.
Club Swan’s flexible account gives you access to multiple traditional currencies, live real time exchange rates, bank transfers and an elegant metal card allowing you to spend in more than 150 currencies around the globe.

 

  • Live traditional currency exchange rates.
  • Bank transfer exchange rates typically 4-8% better than high street banks.
  • USD, GBP, EUR, CNY, and JPY accounts*.
  • Transfer funds in and out of your account with SEPA/SWIFT/Faster Payment/Fed Wire Payments.
  • Spend 150+ traditional currencies around the globe with Club Swan card.
  • International ATM withdrawals.
  • Daily ATM withdrawal limit $1,500.
  • High account limits.
  • Free transfers between Club Swan members*.
  • FCA regulated for your peace of mind**.
  • 24/7 Customer support.

Save precious time and money. Use your Club Swan virtual assistant for your travel needs. We also offer personal shopping, VIP event access and unique experiences.

  • Save up to 40% on flights and holidays.
  • Exclusive negotiated rates on First and Business class airfares.
  • Private transfers.
  • Luxury car rentals.
  • Personal shopping assistant.
  • Luxury product procurement.
  • Concert tickets.
  • Activity experiences.
  • Event access.
  • VIP dining & restaurant bookings.
  • Private event & party coordination.
  • 24/7 live chat concierge support.

Внебиржевые рынки OTC

Платформы, через которые можно проводить внебиржевые операции (“over-the-counter” или сокращенно OTC), представляют альтернативное решение, которое позволяет устранить проблемы централизованных обменников. На таких платформах пользователи могут обменивать криптовалюту напрямую между собственными счетами без необходимости регистрировать аккаунт.

Изначально представленный на традиционном фондовом рынке, такой подход проник в новоявленную сферу криптовалют и пришелся по душе ее участникам. В ранние годы список платформ OTC был относительно небольшим и состоял в основном из одиночных игроков, таких как Changelly и ShapeShift. Теперь такой сервис входит в список обязательных для всех централизованных бирж.

Платформы OTC подходят для институциональных инвесторов намного лучше, чем централизованные обменники, – в основном, из-за отсутствия лимитов по транзакциям. Через удобный и простой интерфейс можно легко поменять любые суммы, однако, у этого удобства есть и обратная сторона. Проблемы есть такие:

  • Хуже курс и выше комиссии за перевод
    обычном обменнике вы сами назначаете курс и четко видите все комиссии, которые надо заплатить. Платформы OTC не дают такой же прозрачности. Да, ваш ордер выполнится вне зависимости от его размера, но курс будет значительно хуже, а скрытые комиссии – выше.
  • Длительное время обработки транзакции
    Платформы OTC обычно проводят все операции через централизованные обменники, где они сталкиваются с той же проблемой ликвидности. Для обмена большой суммы OTC будет искать все доступные ордера на всех платформах, с которыми она интегрирована, и времени на эту процедуру уйдет немало.
  • Обязательная верификация на некоторых платформах
    Если сервис интегрирован с централизованным обменником, в большинстве случаев, им смогут воспользоваться лишь верифицированные пользователи. Таким образом, в 2018 году платформа ShapeShift ввела обязательную процедуру “знай своего клиента” (KYC), поддавшись давлению местных властей. Другие платформы пока еще этого не сделали, но это лишь вопрос времени, когда правительство обратит на них свое внимание.
  • Блокировка переводов SWIFT
    сли вы получаете фиат на свой счет в банке через платёжную систему SWIFT, вашу транзакцию могут заблокировать. Когда неверифицированные пользователи переводят крупные суммы денег, такие транзакции автоматически помечаются как подозрительные.
  • Географические ограничения
    Так же, как и централизованные обменники, платформы OTC работают далеко не везде. Особенно трудно найти подходящую платформу жителям США, т.к. криптовалюты зарегулированы здесь гораздо жестче, чем во всех других странах.

Альтернативные решения

Впрочем, не стоит отчаиваться. На каждую проблему есть свое решение, и обмен криптовалют в особо крупном размере – не исключение. Есть ряд альтернативных вариантов и для этой задачи.

Торговые боты для обмена крупных сумм

Опытные трейдеры решили эту проблему уже давным давно при помощи множества различных торговых ботов. Большая часть ботов, представленных на рынке, конечно заточена под дей-трейдинг, но есть и варианты для институциональных инвесторов, с помощью которых можно быстро обменивать крупные суммы по лучшему курсу.

Чтобы решить такую задачу, боты обычно используют ряд алгоритмов, таких как, например, Smart Order Routing. Однако, чтобы ими воспользоваться, нужны технические навыки. Новичку за них лучше не браться.
Брокерские услуги.

Брокерские услуги

а рынке криптовалют полно посредников, готовых помочь инвесторам с их нелегкими задачами и принять все сложности на себя. Такие платформы, как Bitvavo, Etoro и Litebit, выступают в роли брокеров и предоставляют самый простой способ инвестирования в криптовалюту. Конечно, они берут за свои услуги высокую комиссию. Но если вы в этом деле полный новичок и не хотите потратить значительную часть своей жизни на изучение графиков, возможно, такое решение подойдет вам лучше всего.

Однако, список услуг, которые предоставляют такие платформы, ограничен лишь обменом валют.

Клубы криптовалютных инвесторов

Клубы по интересам вроде Aurae Lifestyle могут решить не только проблемы, связанные с хранением и обменом крупных сумм, но также предоставить своим участникам различные консьерж-сервисы. Вот, что Стивен Хатзакис сказал в своем интервью:

“Услуги Aurae Lifestyle значительно упростили мне жизнь во всем, что связано с криптовалютами. Их дебетовая карта – однозначно лучшая из всех, что есть сейчас на рынке. Высокие лимиты, которые они предоставляют своим ВИП-клиентам, несравнимы с другими вариантами, а их услуги и индивидуальный подход позволяют намного проще управлять большими суммами криптовалюты.”

Club Swan – еще один клуб криптоинвесторов, заточенный под умеренно богатых клиентов, которые пользуются криптовалютой для оплаты путешествий, специализированных мероприятий и ряда других услуг. Как и в Aurae Lifestyle, участники этого клуба могут доверить ему покупку и продажу криптовалюты в пределах суммы, предусмотренной их категорией членства. Весь денежный объем поступает напрямую на дебетовую карточку Club Swan, причем перевод совершается довольно быстро. Таким образом, клиенты решают проблему долгого ожидания и лимитов на обмен, и в то же время могут общаться с единомышленниками.

[1]: Aurae, Coinx и Club Swan – это не обменники. Это клубы по интересам, объединяющие пользователей криптовалют и упрощающие жизнь всем своим участникам

Copy link
Powered by Social Snap